Kredyt hipoteczny




Kredyt hipoteczny jest jednym z najczęściej używanych narzędzi finansowych umożliwiających zakup bądź budowę wymarzonej nieruchomości. W ostatnich miesiącach produkt ten ciesz się coraz większym uznaniem wśród konsumentów, a wszystko to za sprawą ożywienia na rynku nieruchomości. Ceny lokali w końcu zaczęły powoli, ale regularnie, iść w dół, a do tego większość instytucji finansowych powróciła do polityki kredytowej sprzed kryzysu finansowego, a więc udzielania kredytu w wysokości 100 procent wartości nieruchomości. Przyjrzyjmy się, zatem dokładniej temu rozwiązaniu, które wielu Polakom pozwala na zakup własnej nieruchomości.

Kredyt hipoteczny to najprościej rzecz ujmując długoterminowy kredyt bankowy zabezpieczony hipoteką. Już od wczesnych lat 80-tych był on jednym z najbardziej efektywnych sposobów finansowania zakupu domu, bądź mieszkania. Fakt ten zmienił się jednak na skutek kryzysu finansowe, podczas którego banki zacisnęły pasa i znacząco zmieniły warunki udzielania kredytów hipotecznych.

kredyt_hipoteczny

Obecnie natomiast większość instytucji finansowych reaktywuje promocyjne warunki kredytowania zdając sobie sprawę, iż popyt na kredyty hipoteczne obniżył się na przełomie ostatnich dwóch lat o blisko 30 procent. Banki zgodnie z tendencjami pojawiającymi się na rynku rezygnują między innymi: z ubezpieczenia niskiego wkładu własnego, czy wysokich marż, które jeszcze nie tak dawno mogły sięgać nawet kilku procent. Zauważalna stała się także walka o stałych klientów - mając dużo produktów bankowych kredytobiorca może otrzymać kredyt na dom na zdecydowanie lepszych warunkach niż osoba z zewnątrz.

Banki jednak cały czas bardzo restrykcyjnie podchodzą do komunikowania możliwości refinansowania kredytu, a więc przeniesienia posiadanego zadłużenia z jednej instytucji finansowej do drugiej. Tu klient musi spodziewać się wysokich marż i różnych dodatkowych opłat, które mogą w rzeczywistości zniwelować spłatę kredytu bankowego w "lepszym" banku.

Biorąc pod uwagę fakt, iż kredyty hipoteczne są produktami, które obecnie oferuje ponad 30 różnych banków w Polsce, z pewnością warto się zastanowić, gdzie obecnie uzyska się kredyt hipoteczny na najbardziej korzystnych warunkach? Przeanalizujmy, zatem poniższe porównanie kredytów hipotecznych w najbardziej renomowanych placówkach bankowych funkcjonujących na terytorium Polski: Bank BGŻ - kredyt hipoteczny w tym banku udzielany jest na okres kredytowania wynoszący, aż do 40 lat. Środki uzyskane z kredytu pozwalają na sfinansowanie 100 procent wartości kupowanej nieruchomości. Bank BGŻ nie pobiera od swoich klientów żadnych prowizji od udzielonego kredytu, a marża bankowa znajduje się na poziomie zaledwie 1,45% (w przypadku kredytu w PLN). Oprocentowanie kredytu obliczane jest na podstawie zmiennej stopy procentowej ustalanej jako: suma stopy referencyjnej 6M WIBOR / 1Y WIBOR + marża banku. Marża uzależniona jest oczywiście w głównej mierze od kwoty kredytu, wysokości wkładu własnego oraz wysokości prowizji. Obecnie rzeczywista stopa procentowa kredytu, obliczona na dzień 17.04.2010, wynosi zaledwie 6,8 procent. Dużą zaletą kredytu hipotecznego w tej instytucji finansowej jest z pewnością fakt, iż Bank BGŻ pozwala klientowi na karencje w spłacie kredytu, w dowolnym momencie opłacania zobowiązania, w okresie nawet do 30 miesięcy. Kredyt ten jest najczęściej wskazywanym kredytem przez różnego typu narzędzia typu: kredyt rat, bądź kalkulator kredytowy, które znajdują się na bardziej renomowanych serwisach biznesowych; Bank Millennium - kredyt hipoteczny w Milennium jest według wielu specjalistów jedną z najlepszych ofert na polskim rynku bankowych kredytów hipotecznych. Udzielany jest on w bardzo krótkim czasie, od momentu złożenia wniosku, a bank Milennium pozwala przeznaczyć uzyskane środki finansowe na cele mieszkaniowe i nie mieszkaniowe, co należy do rzadkości w przypadku kredytów hipotecznych w polskich bankach. Dla wielu kredytobiorców ogromnym plusem kredytu hipotecznego w tym banku jest to, iż Milennium akceptuje wiele różnych źródeł dochodu, dzięki czemu na kredyt na dom może liczyć osoba zatrudniona na podstawie umowy o pracę jak i umowy o dzieło, czy umowy zlecenia. Kredyt udzielany jest na maksymalny okres kredytowania wynoszący 35 lat i pozwala sfinansować, aż 100 procent wartości nieruchomości. Bank Milennium oferuje swoim klientom bardzo atrakcyjny poziom marż i korzystne oprocentowanie, które należy do jednych z najniższych w Polsce. MultiBank -kredyt hipoteczny w Multibank to kredyt udzielany w PLN na okres spłaty wynoszący maksymalnie 40 lat. Kredyt ten, jako jeden z nielicznych produktów bankowych na naszym rynku posiada mechanizm bilansowania, dzięki któremu kredytobiorca może płacić niższe odsetki, bądź spłacić kredyt przed terminem jego upływu. Minimalna kwota kredytu wynosi 80 100 PLN, a na uwagę zasługuje fakt, iż Multibank nie wymaga od swoich klientów minimalnego wkładu własnego. Getin bank - bank ten posiada najbardziej korzystny z punktu widzenia kredytobiorcy kredyt hipoteczny, jeśli chodzi maksymalny okres spłaty zobowiązania. Getin bank pozwala, bowiem spłacać kredyt nawet przez 50 lat od momentu jego zaciągnięcia. Kredyt hipoteczny w Getin Bank udzielny jest w kwocie nie większej niż 100 procent wartości kupowanej nieruchomości. Na uwagę zasługuje fakt, iż bank wprowadził w ostatnich miesiącach promocje dla stałych klientów, którzy mogą uzyskać kredyt mieszkaniowy w wysokości 100 krotności swoich zarobków. Osoba, której dochody wynoszą, zatem 3000 PLN miesięcznie może liczyć na kredyt hipoteczny w wysokości 300 000 PLN. Bank Pocztowy - kredyt na dom w tym banku pozwala na sfinansowanie 100 procent wartości nieruchomości, oraz wszystkich poniesionych kosztów około kredytowych takich jak chociażby: prowizje, koszty sporządzenie wycen, itd. Dodatkowo Bank Pocztowy pozwala wykorzystać kredytobiorcy 20 procent otrzymanego kredytu na inny, dowolny cel, nie koniecznie związany z kupowaną nieruchomością. Kredyt hipoteczny w tej instytucji finansowej posiada bardzo atrakcyjne oprocentowanie, a do tego Bank Pocztowy umożliwia spłatę zobowiązania przed wcześniej ustalonym terminem. Karencja w spłacie kredyty może wynieść do 36 miesięcy. Bank BPH - okres kredytowania kredytu zaciągniętego w banku BPH zależy od waluty, w której został on udzielony - w przypadku PLN wynosi on do 30 lat, a w przypadku walut obcych nawet do 40 lat. Bank BPH akceptuje różne źródła uzyskiwania dochodu, a przy tym nie pobiera żadnych prowizji za ewentualne przewalutowanie i podwyższenie wartości kredytu. Kredyt ten charakteryzuje się stosunkowo korzystnym oprocentowaniem oraz brakiem prowizji pobieranych przez bank. PKO BP - kredyt hipoteczny w PKO BP pozwala sfinansować do 100 procent wartości kupowanej nieruchomości. Okres kredytowania zobowiązania może wynieść nawet 40 lat. Na uwagę w przypadku tego produktu zasługuje fakt, iż PKO BP oferuje swoim klientom, jako jeden z nielicznych banków w Polsce, coroczne wakacje kredytowe, dzięki którym kredytobiorca raz w roku może zawiesić spłatę kredytu. Maksymalny okres karencji wynosi natomiast do 36 miesięcy. PKO BP rozumiejąc zagrożenia, na które jest narażony klient oferuje również świetne ubezpieczenia kredytowe, które chronią kredytobiorcą od ryzyka utraty pracy, czy na wypadek hospitalizacji. Bank Zachodni WBK - bank posiada jedne z najniższych oprocentowań kredytu hipotecznego spośród wszystkich instytucji finansowych w Polsce. Kredyt w WBK udzielany jest na okres kredytowania wynoszący nawet 30 lat. Dużym plusem kredytu hipotecznego w WBK fakt, iż Bank Zachodni WBK pozwala przeznaczyć część uzyskanych środków finansowych na cele niezwiązane zakupem nieruchomości. Deutsche Bank - kredyt hipoteczny w Deutsche Bank może zostać udzielany na okres kredytowania wynoszący nawet 40 lat. Pozwala on na sfinansowania 100 procent wartości nieruchomości, przy czym Deutsche Bank nie wymaga od kredytobiorcy wniesienia wkładu minimalnego. Kredyt dostępny jest w PLN oraz EURO, a bank zapewnia dodatkowo możliwość spłaty zobowiązania w systemie rat stałych, lub malejących przy zmiennej lub stałej stopie procentowej.