Kredyt konsolidacyjny




Duża oferta atrakcyjnych kredytów bankowych na polskim rynku sprawa, że Polacy coraz częściej wpadają w "pułapkę zadłużenia". Jeden niezbyt wygórowany kredyt na zakup wymarzonego komputera, drugi przeznaczony na nowe meble, a do tego oczywiście wczasy za granicą finansowane za pomocą karty kredytowej. Taka sytuacja sprawa, iż z kilku na pozór drobnych kredytów robi się naprawdę bardzo spore obciążanie domowego budżetu, z którym większość osób nie jest w stanie sobie samodzielnie poradzić. Oczywiście banki próbują unikać takich sytuacji prowadząc chociażby system monitowania zdolności kredytowych swoich klientów, aczkolwiek nie jest to niestety rozwiązanie doskonałe między innymi z tego powodu, iż klient nie otrzymawszy kredytu w jednym banku udaje się do innej instytucji finansowej, która może okazać się dla niego bardziej wyrozumiała.

Kredyt konsolidacyjny

Gdy pętla zobowiązań zaciska się na szyi "konsumenta" do swojego maksimum jedynym efektywnym rozwiązaniem pozwalającym na uratowanie sytuacji jest skonsolidowanie zaciągniętych zobowiązań stosując w tym celu kredyt konsolidacyjny. Ten produkt bankowy pozawala, bowiem połączyć liczną gamę kredytów uzyskanych w różnych instytucjach finansowych w jeden dogodny kredyt bankowy.

Zalety kredytu konsolidacyjnego


Zaciągając kredyt konsolidacyjny kredytobiorca może tak naprawdę osiągnąć kilka bardzo istotnych korzyści. Po pierwsze obniży on koszty administracyjne związane ze spłatą kredytów, dzięki temu, iż po zmianie całe zadłużenie będzie obsługiwała jedna instytucja finansowa. Po drugie kredyt konsolidacyjny pozwoli na realne obniżenie wartości płaconych odsetek kredytowych, bowiem klient jeszcze raz będzie musiał podpisać umowę z bankiem, a to z kolei będzie możliwością do negocjacji nowych warunków kredytowania. Kredyty konsolidacyjne wpłyną także znacząco na komfort spłaty zobowiązania, ponieważ dzięki nim kredytobiorca będzie mógł elastycznie ustalić harmonogram spłat kredytu. Na uwagę zasługuje także fakt, iż decydując się na to rozwiązanie klient będzie opłacał jeden kredyt w konkretnym banku, a nie kilka kredytów w różnych instytucjach finansowych jak miało to miejsce wcześniej.

Zabezpieczenie kredytu konsolidacyjnego


Kredyt konsolidacyjny bez zabezpieczeń to najczęściej używany zwrot marketingowy stosowany przez banki funkcjonujące w Polsce, którym zależy na szybkim pozyskaniu nowych klientów na swoje produkty. W rzeczywistości praktycznie żaden bank w Europie nie udzieli kredytu konsolidacyjnego bez konkretnego zabezpieczenia, którym może być np. hipoteka nieruchomości należąca do kredytobiorcy.

Kiedy podjąć decyzję?


By uzyskać kredyt konsolidacyjny w polskim banku klient musi dysponować oczywiście odpowiednią zdolnością kredytową. Potencjalni kredytobiorcy nie mają raczej, co liczyć, iż otrzymają od banku kredyt konsolidacyjny bez oświadczenia, bowiem tego typu produkty bankowe, w czasach kryzysu finansowe, są już praktycznie nieprzyznawane. W ostatnich latach następuje także powolne wycofywanie z oferty banków rozwiązania znanego pod nazwą "kredyt konsolidacyjny bez BIK", co spowodowane jest przede wszystkim niedostosowaniem tego produktu do realiów bankowych. Kiedy zaciągnąć kredy konsolidacyjny? Jak nie trudno wywnioskować o kredyty refinansowe najlepiej starć się od razu w momencie, w którym dowiemy się o swoim dużym zadłużeniu. Większość banków, bowiem dokładnie sprawdzi, na co potencjalny klient wydawał pieniądze uzyskane z kredytów, gdy był już zadłużony. O ile cele te były naprawdę mało istotne to potencjalny kredytobiorca może znaleźć się na z góry straconej pozycji.

Gdzie uzyskać kredyt refinansowy?


  • PKO BP - kredyt konsolidacyjny w tym banku to oferta przeznaczona dla najbardziej wymagających klientów, którzy posiadają zdolność kredytową. Może być on przeznaczony na spłatę kredytów i innych udokumentowanych zobowiązań finansowych, które nie są związane z prowadzoną działalnością gospodarczą. Kredytem konsolidacyjnym można sfinansować np. spłatę kredytów mieszkaniowych, samochodowych, gotówkowych, spłatę debetu, czy zadłużeń kredytowych. Wypłacany jest on jednorazowo w formie bezgotówkowej na wskazany przez kredytobiorcę rachunek bankowy. Zabezpieczeniem kredytu jest hipoteka nieruchomości, która jest własnością kredytobiorcy. Kredyt może być spłacany w ratach malejących, bądź stałych w okresie do 25 lat od momentu udzielenia. PKO BP pozwala kredytobiorcy raz w roku przeprowadzić wakacje kredytowe, a więc odstąpić od spłaty jednej raty kredytu. Dużym plusem tego rozwiązania finansowego w tym banku jest fakt, iż PKO BP nie wyznacza dolnego limitu kredytu konsolidacyjnego;
  • Bank Millennium - kredyt refinansowy w banku Milennium to doskonały produkt bankowy skierowany do osób, które chciałyby zamienić spłatę kilku różnych zobowiązań na jeden bardziej korzystny kredyt konsolidacyjny. Produkt ten pozwala sfinansować spłatę zobowiązań takich jak między innymi: kredyt mieszkaniowy, samochodowy, ratalny, pożyczka gotówkowa, limity na karcie kredytowej, kredyty i pożyczki udzielone przez zakład pracy i pozostałe kredyty konsumpcyjne. Charakteryzuje się on bardzo długim okresem kredytowania wynoszącym nawet do 30 lat. Kredyt konsolidacyjny w banku Milennium udzielany jest w PLN od minimalnej wartości 20 000 PLN. Maksymalna wartość kredytu refinansowego wynosi natomiast do 90% wartości nieruchomości, która stanowi zabezpieczenie kredytu lub do 70% wartości nieruchomości w przypadku spłaty kredytów i pożyczek przeznaczonych na cele konsumpcyjne. Kredyt refinansowy w Milennium posiada bardzo niskie oprocentowanie, które należy do jednych z najbardziej korzystnych na rynku;
  • Bank BPH - kredyt refinansowy w tym banku to oferta skierowana do osób, które chcą zamienić zobowiązania spłacane w kilku instytucjach finansowych na jeden kredyt konsolidacyjny charakteryzujący się naprawdę bardzo atrakcyjnymi warunkami kredytowania. Kredyt w banku BPH udzielany jest do kwoty, aż 120 000 PLN na okres kredytowania od 6 do nawet 69 miesięcy. Produkt ten skierowany jest do wszystkich konsumentów, których dochody przekraczają kwotę 725 PLN netto. W wypadku tego kredytu warto zwrócić na uwagę na fakt, iż bank BPH stawia na naprawdę minimum formalności, dlatego też kredyt konsolidacyjny w tej instytucji finansowej można otrzymać nawet w kilka dni od momentu złożenia wniosku kredytowego;
  • mBank - kredyt refinansowy w mBank to produkt najczęściej wskazywany przez różnego typu nowoczesne program biznesowe takie jak: kalkulator rat, czy eletroniczny ranking kredytów. Wynika to przede wszystkim z bardzo atrakcyjnych warunków kredytowania tego rozwiązania bankowego. Kredyt konsolidacyjny w mBank udzielany jest od kwoty 80 100 PLN na okres konsolidacyjny wynoszący, aż 35 lat. Charakteryzuje się on bardzo korzystnym oprocentowaniem, które oscyluje w graniach od 4,46 do 14,35%, w zależności od waluty kredytowania. Jego maksymalna wysokość może stanowić 75% wartości zabezpieczenia. Bardzo dużą zaletą kredytu konsolidacyjnego w tym banku jest fakt, iż mBank pozwala na wcześniejszą spłatę zobowiązania (nie pobierając za to żadnych opłat), jak i umożliwia kredytobiorcom wykorzystanie części przyznanego kredytu konsolidacyjnego na cele nieokreślone w umowie;
  • Getin Bank - kredyt refinansowy w tym banku przeznaczony jest dla wszystkich obywateli Polski, którzy posiadają udokumentowane źródło dochodów. Pozwala on na spłatę kredytów i zobowiązań zaciągniętych przez kredytobiorcę w różnych instytucjach finansowych, przy czym część uzyskanego kredytu może zostać przeznaczona na dowolne cele konsumpcyjne. Udzielany jest on do kwoty 50 000 PLN na okres kredytowania do 96 miesięcy. Getin Bank nie wymaga zabezpieczenia kredytu na hipotece, co z pewnością wyróżnia tą ofertę spośród innych bankowych;
  • Deutsche Bank - kredyt konsolidacyjny w Deutsche Bank jest jednym z najlepszych kredytów konsolidacyjnych na polskim rynku bankowym. Udzielany jest on bez zabezpieczeń i poręczycieli na okres kredytowania wynoszący nawet 20 lat. Deutsche Bank pozwala klientowi zdecydować o tym, czy będzie on spłacał kredyt w ratach malejących, czy stałych. Bank daje możliwość także, co do wyboru waluty kredytu oraz rodzaju stopy oprocentowania. Kredyt charakteryzuje się bardzo niskim oprocentowaniem, który wynosi obecnie zaledwie 4,33%. Deutsche Bank nie wymaga od swoich kredytobiorców ubezpieczenia na życie, tak jak ma to miejsce w przypadku innych instytucji finansowych działających w Polsce.