Kredyt mieszkaniowy z dopłatą




Kredyt mieszkaniowy z dopłatą rządową został wprowadzony na polski rynek bankowości w roku 2008 na mocy Ustawy z dnia 8 września, dotyczącej finansowego wsparcia rodzin chcących nabyć własne nieruchomości mieszkalne. Dzięki temu rozwiązaniu państwo dopłaca osobom, które zakwalifikowały się do programu rodzina na swoim, środki finansowe do odsetek naliczanych od oprocentowania zaciągniętego kredytu mieszkaniowego. Mimo tego, że otrzymanie tego kredytu jest naprawdę bardzo trudną "sztuką" to z całą pewnością warto dokładniej przyjrzeć się temu rozwiązaniu finansowemu.

kredyt mieszkaniowy z doplatą

Na jakiego typu dopłaty mogą liczyć kredytobiorcy wykorzystujący program Rodzina na Swoim:

Dopłaty do przyznanego kredytu od odsetek będą realizowane przez państwo Polskie nawet przez okres 8 lat, od momentu zaciągnięcia kredytu. Stanowić one będą równowartość 50 procent kwoty odsetek naliczanych według stopy procentowej równej przeciętnej stopie WIBOR-3M+2% (powiększonej o dwa punkty procentowe).

Kto może liczyć na kredyt mieszkaniowy z dopłatą rządową?

Owy kredyt na mieszkanie przeznaczony jest tylko i wyłącznie dla osób, które samotnie wychowują dzieci oraz dla małżeństw. Nie jest to z pewnością kredyt dla singli. Wszyscy potencjalni kredytobiorcy zainteresowani tym rozwiązaniem finansowym muszą spełnić szereg wymagań. Nie mogą być oni chociażby jedną ze stron innego kredytu preferencyjnego jak i również nie mogą być właścicielem lub współwłaścicielem innej nieruchomości mieszkalnej takiej jak np. dom, czy mieszkanie.

Kredyt mieszkaniowy z dopłatą rządową może być udzielony osobie, której przysługuje spółdzielcze prawo do lokalu mieszkalnego, ale pod warunkiem, iż zrzeknie się ona prawa do tego lokalu w terminie maksymalnie 6 miesięcy od dnia nabycia własności nieruchomościowej.

Jakiego typu inwestycje obejmuje program rodzina na swoim?

Kredyt mieszkaniowy dla młodych małżeństw może być przeznaczony na między innymi:
  • Zakup budynku mieszkalnego takiego jak np. dom, czy mieszkanie;
  • Budowę domu jednorodzinnego;
  • Modernizację, nadbudowę, lub przebudowę budynku mieszkalnego;
  • Adaptację lokalu do celów mieszkalnych;
  • Kupno spółdzielczego i własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego;
  • Zrealizowanie wkładu budowlanego do spółdzielni mieszkaniowej.
Bardzo istotnym warunkiem, który konkretyzuje cel przeznaczenia kredytu mieszkaniowego z dopłatą rządową jest fakt, iż kredyt mieszkaniowy dla młodych małżeństw musi zostać przeznaczony na lokal mieszkalny o określonej powierzchni. W przypadku mieszkania wielkość powierzchni nieruchomości nie może przekraczać 70 metrów kwadratowych, a w przypadku domków jednorodzinnych 140 metrów kwadratowych. Kupowana nieruchomość musi być także oczywiście usytuowana na terytorium Polski.

Dodatkowo stosunkowo ważnym ograniczeniem narzucającym granice kredytu mieszkaniowego jest wartość nieruchomości, na który może on zostać przeznaczony. Cena budowy bądź kupna lokalu mieszkalnego finansowanego za pomocą kredytu z dopłatą rządową nie może przekroczyć, w przeliczeniu na powierzchnię jednego metra kwadratowego, średniego wskaźnika przeliczeniowego kosztu odtworzenia 1 metra kwadratowego, pomnożonego przez z góry ustalony współczynnik, który obecnie wynosi 1,4. Owy wskaźnik ustalany jest dwa razy do roku dla każdego z województw w Polsce. Przykładowo wskaźnik, który obowiązuje w II kw. 2010 roku dla województwa mazowieckiego wynosi 8 013,88 PLN, dla województwa lubuskiego 4 510,04 PLN, a dla województwa warmińsko mazurskiego 6 927,90 PLN.

Gdzie obecnie najkorzystniej otrzyma się kredyt mieszkaniowy z dopłatą?
Według wielu specjalistów w takich bankach jak przede wszystkim:
  • Bank BGŻ - kredyt z dopłatą rządową w tym banku charakteryzuje się bardzo długim okresem kredytowania wynoszącym, aż do 40 lat. Jego maksymalna wartość może pozwolić na pokrycie nawet 100 procent wartości inwestycji, a jego oprocentowanie zalicza się do jednych z najniższych na rynku bankowym. Bardzo dużym argumentem przemawiającym za zaciągnięciem kredytu z dopłatą rządową w bank BGŻ jest fakt, iż ta instytucja finansowa pozwala kredytobiorcy na przeprowadzenie karencji w spłacie kredytu, która może wynieść nawet 29 miesięcy. Bank ten jest wskazywany przez praktycznie każdy kalkulator kredytowy znajdujący się na poważniejszych serwisach biznesowych, dlatego z pewnością jego oferta jest warta uwagi;
  • Bank BPH - instytucja ta udziela kredyt z dopłatą rządową na okres nie dłuższy niż 40 lat. Przy określaniu zdolności kredytowej bank BPH bierze pod uwagę zagraniczne źródła dochodu, co z pewnością jest korzystnym rozwiązaniem z punktu widzenia kredytobiorcy. Kredyt wypłacany jest klientowi zazwyczaj przed uprawomocnieniem się wpisu hipoteki, a dodatkowo BPH pozwala kredytobiorcy na zrealizowanie, w dowolnym momencie spłaty kredytu, 29-miesięcznej karencji;
  • PKO BP - jest to kolejny bank, który słynie z udzielania kredytów z dopłatą rządową. W przypadku PKO BP kredyt ten może zostać udzielony na okres nawet 30 lat. W tym banku owy kredyt charakteryzuje przede wszystkim bardzo dobre oprocentowanie oraz możliwość sfinansowania do 100 procent wartości inwestycji;
  • Bank Milennium - kredyt udzielany przez bank Milennium posiada bardzo korzystne i przede wszystkim niezmienne oprocentowanie. Biorąc pod uwagę jego bardzo preferencyjne warunki można zaliczyć go do jednych z najlepszych kredytów mieszkaniowych na polskim rynku bankowym. Kredyt może być udzielony na okres 35 lat na kwotę nie większą niż 100 procent wartości realizowanej inwestycji;
  • Bank Pocztowy - bank ten udziela kredyt z dopłatą rządową od 1 lipca 2007 roku. Dofinansowanie udzielane jest na okres maksymalnie 35 lat, przy czym kwota kredytu nie może przekroczyć 90 procent wartości inwestycji. Bank Pocztowy nie jest, zatem jak łatwo wywnioskować najlepszym partnerem klienta, jeśli chodzi o tego rodzaju kredyty. Praktycznie każdy kalkulator rat obliczający spłaty kredytu w polskich bankach umieści go na końcu w rankingu wszystkich instytucji finansowych, które udzielają obecnie kredyty z dopłatą rządową.